懶人包!香港人一定要識!一文即懂用「轉數快」過數

2018-09-28 16:17
今個星期日 (即係 30/9) 開始,香港人用電子銀包,電子支付又方便咗!香港金融管理局推出的快速支付系統 (FPS),即是「轉數快」正式推行!網友透過銀行 e-banking 過數轉賬、用 WeChat Pay、支付寶HK、Tap N Go 都可以互相過數。大家不用記乜乜銀包,有對方嘅手機號碼就攪掂,真係方便好多。版主已了解到底「轉數快」  個玩法係點,到底有乜作用。如果你對「轉數快」都係一知半解,版主就綜合以下 Q&A 懶人包,等大家更易於明白。

懶人包!香港人一定要識!一文即懂用「轉數快」過數
 


001:甚麼是快速支付系統「轉數快」?

快速支付系統,英文叫 Faster Payment System (FPS) 顧名思義就係一個可以令到支付更加快速的工具,為了令大家方便記住,金管局改了一個好易嘅中文名「轉數快」。以往要做到跨銀行轉賬,除咗要手續費,而且仲唔能時即時過數,好多時都要 2-3 個工作天的時間。而「轉數快」就打通哂銀行之間的過數程序,做到即使是跨銀行轉賬,對方都能夠即時收到錢 (如果收款的銀行有參與 FPS,理論上是即時,但仍需視乎收款銀行的運行方式),令成件事更有效率。目前大部份跨銀行轉賬都是免手續費,只有小部份的銀行需要手續費。
 

002:參與「轉數快」的機構有邊幾間?

 
銀行 儲值支付工具
HSBC 匯豐銀行 八達通 O!ePay
Citibank 花旗銀行 快易泊
東亞銀行 WeChat Pay (微信支付香港版)
恆生銀行 支付寶HK
渣打銀行 Tap & Go (HKT Payment)
DBS TNG
大新銀行 僑達國際有限公司
中銀香港 全球付技術有限公司
交通銀行 UniCard Solution Limited
中信銀行 三三金融服務有限公司
中國建行  
集友銀行  
創興銀行  
工銀亞洲  
華僑永亨  
上海商業銀行  
南洋商業銀行  
永隆銀行  
▲ 留意一下,雖然匯豐本身都有參與 FPS 計劃,但其所推出的儲值支付工具 PayMe 則暫時未有支援,即係依舊是局限咗,只能夠 PayMe to PayMe 或者 PayMe to HSBC,想 PayMe 直接過錢去渣打戶口或者 Tap & Go 戶口等,就暫時未做到。

匯豐方面都表示,有計劃會將 Payme 都支持「轉數快」,但實際係幾時,則未能答實。
 


003:係咪一定要實名,先可以用到轉數快?

銀行本身開戶口的時候,都已經要登記哂個人資料、住址證明等等,所以對銀行用戶來說,呢個就唔算係甚麼大影響。不過,如果你係電子支付工具的用戶,包括 WeChat Pay,支付寶HK,八達通 OePay! 及 Tap N Go 等等,就要先進行實名程序,才能夠登記到轉數快。
 

004:如何登記轉數快?

其實好簡單,只要去返你所用的銀行 App  ,例如版主我自己用緊 HSBC,係設定果度就可以選擇登記轉數快,登記返你嘅電話號碼 / 電郵地址,就得。登記電話號碼的作用,係方便例如人哋要過數俾你果陣,直接入你電話號碼,就過到數俾你,唔使再特登問佢拎戶口號碼,呢點係方便嘅。

如果你用緊支付工具,如WeChat Pay,支付寶HK,八達通 OePay! 及 Tap N Go ,多數是要升一級的會員,亦即是要實名,提供電話號碼 / 電郵地址及地址,身份證。你係第幾級會員,要否再提供資料,支付工具的 App 會話到比你知。
 

005:預設賬戶有乜用?

例如我係 HSBC 登記咗「轉數快」,佢會希望你將 HSBC 設定為「預設賬戶」,咁設定為「預設賬戶」有乜用?其實無,純粹係當其他人過數俾你果陣,啲錢會直接入落你預設的戶口。但你會問,咁我一個電話號碼,可能登記咗好幾個銀行喎,咁其他人過數俾你果陣,能唔能夠選擇唔過數去你 HSBC 戶口,過數去渣打銀行戶口,咁又得唔得呢?得,但麻煩,要收款人(即係你自己)先去返渣打 App 設定返預設戶口先得。

(付款人在輸入對方電話號碼之後,只能看到收款人的預設銀行資料,不能夠自行選擇過數去哪一個戶口,這是一個麻煩的地方)
 

006:假設我的銀行/電子支付工具是用 987XXXXX 電話號碼登記,我是否只能用呢個號碼登記返「轉數快」?

是。不過,電子支付工具如 Tap & Go,是可以讓你在 App 內更新你的電話號碼,更新完之後系統會直接將你舊號碼的資料搬到新號碼,整個過程基本上是即時完成,到時只要再登記返 FPS 就可以了。
 

007:有沒有過數額規定,以及有沒有手續費?(會繼續更新......)

銀行 /
支付工具
注意事項
WeChat Pay 由 1/10 起,綁定了信用卡的用戶,免費交易額上限為每月 $5,000,過咗上限會收取 2.5% 手續費 (即係當 WeChat Pay 做碌卡機)。而如果透過現金或銀行轉賬的話,則不用手續費。
Tap N Go - 每日消費 / 增值額上限為 $38,000 。
- 而每一筆過數上限則為 $6,000,例如朋友 A 要用 Tap N Go 過數 $18,000 俾朋友 B,因為每次只能過數 $6,000,所以只要重覆過數步驟 3 次,就過到。而過數並不計算在 $38,000 的消費 / 增值額內。
八達通
O! ePay
O! ePay 比較複雜,我會分三種玩法來講:

1) 銀行轉賬至 O! ePay
- 只適用於 O! ePay Plus (電話 / email 及身份證認證) 及 O! ePay Pro (電話 / email 及身份證 + 住址證明認證) 用戶

- 每次轉賬最少港幣 $50
- 每日最多轉賬 $1000 (不限次數)
- 每個 O! ePay 只可以連結一個銀行戶口 (e-DDA 電子直接付款授權)

2) 由 O! ePay P2P 轉賬至其他銀行戶口
- 適用於所有用戶,包括 O! ePay Lite (只用電話 / email 認證)

O! ePay Lite 每日上限 $3000
O! ePay Plus 每日上限 $6000
O! ePay Plus 每日上限 $10000


3) 由其他朋友戶口 P2P 轉賬至你的 O! ePay 帳戶
- 同樣每日上限為 $3000 / $6000 / $10000
 
支付寶HK 暫時推廣期間就不用收 charge,之後就視乎市場情況
中銀香港 每日透過轉數快過數上限 $1,000,000,毋需手續費。
過數金額 $10,000 樓下需進行一次認證,而過數 $10,000 樓上則需要進行雙重認證。
匯豐 支持小額轉數快過數,上限每日 $10,000,免手續費。,
恆生 免手續費
星展銀行 免手續費
工銀亞洲 免手續費
Citibank 每日上限 $1,000,000,免手續費。
東亞銀行 免手續費
 


008:申請轉數快要幾耐時間? 

即時登記,即時完成。
 

「轉數快」快速支付系統 /FPS 攻略

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